לפני שמגיעים לבנק – מתכוננים.
בנק לא עובד על אינטואיציה – הוא עובד על נתונים.
לפני כל פגישה כדאי להכין:
- דוחות בנק עדכניים משלושת החודשים האחרונים.
- תלושי שכר או דוחות מס לעצמאים.
- תדפיס דירוג אשראי עדכני.
- הסבר ברור על מטרת ההלוואה.
איך להציג את עצמך נכון
- דברו בשפה של אחריות: "אני רוצה לאחד התחייבויות ולהוזיל ריביות", לא "אני חייב כסף".
- הראו תכנית החזר ריאלית.
- שדרו ביטחון — בנקים אוהבים לקוחות שמכירים את הנתונים שלהם.
מתי לפנות לגוף חוץ־בנקאי
אם הבנק דחה או הציע תנאים לא משתלמים, יש היום גופים חוץ־בנקאיים מפוקחים שמציעים מסלולים תחרותיים במיוחד.
טיפ של בינגו
הבנק רוצה לוודא שאתה שולט בכסף שלך – תראה לו שאתה גם מבין בו.
