התשובה לשאלה האם כדאי לקחת הלוואה להשקעה בשוק ההון תלויה בעיקר במרווח שבין עלות הכסף לבין הפוטנציאל של הנכס שאתם קונים, אבל לא פחות מכך בחוסן המנטלי שלכם.
שימוש בכסף של אחרים כדי להגדיל רווחים הוא כלי רב עוצמה שנקרא מינוף פיננסי, ואם משתמשים בו נכון הוא יכול להקפיץ את התיק שלכם קדימה.
האם שאלתם את עצמכם פעם אם אתם מסוגלים לישון בשקט כשהבורסה יורדת והחוב נשאר? אולי תהיתם איך מחשבים את הכדאיות האמיתית אחרי מיסים? חשבתם פעם למה משקיעים מנוסים מעדיפים לפעמים גופים חוץ בנקאיים על פני הבנק?
הצוות שלנו בבינגו הכין לכם את כל המידע שאתם צריכים כדי להבין את חוקי המשחק החדשים.
מתי כדאי לשקול הלוואה להשקעה בשוק ההון?
החלטה על מינוף דורשת בדיקה קפדנית של כמה תנאי סף בסיסיים:
-
תשואה צפויה שגבוהה משמעותית מהריבית
-
אופק השקעה ארוך של חמש שנים לפחות
-
הכנסה חודשית יציבה לכיסוי ההחזרים
-
ניסיון קודם מוכח בניהול השקעות
צריך להבין שהמינוף מגדיל את הרווחים אבל גם את ההפסדים. אם השוק יורד ב-10% והשקעתם כסף שלקחתם בהלוואה, ההפסד על ההון העצמי שלכם יהיה כפול או יותר.
המתמטיקה שמאחורי המינוף הפיננסי
הנוסחה פשוטה לכאורה: אם הריבית על ההלוואה היא 6% והמדד שבו בחרתם להשקיע עולה ב-9%, הרווחתם 3% "על פארש", אבל המתמטיקה האמיתית מורכבת יותר בגלל המיסוי.
בישראל קיים מס רווחי הון בגובה 25% על הרווח הריאלי, זה אומר שאם השגתם תשואה של 10%, אחרי מס יישארו לכם 7.5%. אם עלות ההלוואה שלכם היא 6%, הרווח הנקי שלכם הצטמצם ל-1.5% בלבד.
למה הלוואה חוץ בנקאית בבינגו שומרת על הגמישות שלכם?
אחד המכשולים הגדולים בלקיחת אשראי מהבנק עבור הלוואה להשקעה בבורסה הוא הפגיעה בדירוג האשראי או תפיסת המסגרת, אבל כשאתם לוקחים הלוואה לכל מטרה דרך בינגו, אתם נהנים ממהירות תגובה שמאפשרת לנצל הזדמנויות קצרות מועד בבורסה בלי לסבך את הקשר השוטף עם הבנק.
הגמישות הזו מאפשרת להפריד בין ההתנהלות הכלכלית הביתית לבין פעילות ההשקעות וכדי להבין את ההבדלים, כדאי להסתכל על הטבלה הבאה שמשווה בין סוגי האשראי:
| פרמטר להשוואה | הלוואה בנקאית סטנדרטית | פתרונות אשראי דרך בינגו |
| השפעה על מסגרת העו"ש | תופסת מקום ומקטינה גמישות | לא פוגעת במסגרת הבנקאית |
| מהירות קבלת הכסף | תהליך ביורוקרטי שיכול לקחת ימים | תהליך דיגיטלי ומהיר מאוד |
| גמישות בפריסה | לרוב תנאים קשיחים של הבנק | התאמה אישית לצורכי הלווה |
| מטרת השימוש | פיקוח הדוק של הבנק על היעד | חופש פעולה מלא למשקיע |
הלוואה להשקעה בשוק ההון: הפסיכולוגיה של כסף מלווה בזמן ירידות שערים
כאן נמצא המבחן האמיתי, כשמשקיעים כסף פנוי, ירידה של 15% בבורסה היא אירוע מעצבן אבל נסבל, אבל כשמשקיעים כסף מלווה, הלחץ הנפשי גבוה בהרבה.
הפחד מהפסד הופך למוחשי כי ההחזר החודשי ממשיך לרדת מהמשכורת בלי קשר למצב השוק. משקיעים רבים נכנסים לפאניקה בנקודת השפל, מוכרים את התיק כדי "להציל מה שנשאר" ומקבעים הפסד כואב, בזמן שמשקיע שאין לו חוב יכול היה פשוט לחכות להתאוששות.
מתי פריסת החזרים גמישה מצילה את האסטרטגיה שלכם?
סנכרון זמנים הוא הסוד לשרידות, אם אתם מתכננים להשקיע בבורסה לטווח רחוק, אתם חייבים הלוואה שמאפשרת לכם לנשום.
הנה שלושה דברים שחייבים לבדוק לפני שחותמים על הלוואה להשקעה בבורסה:
-
ודאו שההחזר החודשי לא עולה על 20% מההכנסה הפנויה שלכם
-
בדקו אם יש עמלות פירעון מוקדם למקרה שתרצו לסגור את החוב אחרי זינוק בשוק
-
צרו רשת ביטחון של שלושה החזרים חודשיים בצד, כדי שלא תצטרכו לממש מניות במחירי רצפה רק כדי לשלם את הריבית
בסוף, מינוף הוא כלי נהדר בידיים מיומנות, אבל הוא דורש משמעת עצמית גבוהה מאוד, אם אתם מרגישים שזה הזמן הנכון עבורכם לצמוח, אתם מוזמנים לבדוק זכאות עבור הלוואה להשקעה בשוק ההון באתר בינגו הלוואות ולקבל הצעה שתתאים לאסטרטגיה שלכם.
כל המידע במאמר זה מובא למטרות העשרה בלבד ואינו מהווה המלצה פיננסית, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המותאם לנסיבות האישיות שלכם. השקעה באמצעות מינוף כרוכה בסיכון גבוה לאובדן הון ומתאימה אך ורק למשקיעים מנוסים שמבינים לעומק את מנגנוני השוק ויכולים לעמוד בהחזרים גם בתרחישי קיצון. האחריות על כל פעולה שתתבצע בעקבות קריאת המאמר היא על הקורא בלבד.
