אתם מחזיקים באחד הנכסים הפיננסיים החזקים והמשתלמים ביותר שקיימים בישראל. הבעיה היא שרוב הציבור בטוח שכדי להשתמש בכסף הזה, חייבים לפדות אותו, לשבור את הראש מול פקידים ולשלם מיסים או להפסיד את הריביות והרווחים שהצטברו בקופה.
בפועל, יש פתרון חכם בהרבה: לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות. בדרך זו, הכסף המקורי שלכם ממשיך לצבור תשואה ולשמור על היתרונות של פטור ממס רווחי הון, בזמן שאתם מקבלים כסף נזיל לחשבון בתנאים הטובים ביותר בשוק הפיננסי.
כשאתם מבצעים לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות, הכסף הצבור שלכם משמש כבטוחה מלאה עבור החברה שמנהלת את הקרן. בפועל, מדובר בפתרון אידיאלי של הלוואה לכל מטרה, בין אם אתם זקוקים לכסף עבור שיפוץ הבית, רכישת רכב, סגירת מינוס או מימון אירוע משפחתי. מכיוון שהסיכון של הגוף המלווה אפסי, אתם נהנים מיתרונות ששום בנק לא יכול להציע:
הריביות הנמוכות בשוק: הריבית על הלוואות אלו נחשבת לזולה ביותר מבין כל אפיקי האשראי, ופעמים רבות היא תהיה סביב ריבית הפריים או פריים מינוס.
הכסף ממשיך לעבוד: החיסכון שלכם נשאר מושקע בשוק ההון וממשיך להניב רווחים פטורים ממס, שהרבה פעמים אפילו עולים על גובה הריבית שאתם משלמים על ההלוואה.
שמירה על מסגרת האשראי בבנק: ההלוואה ניתנת ישירות מחברת הניהול של הקרן והיא לא נרשמת כחוב שמגביל או חונק את מסגרת העובר ושב שלכם בבנק.
סכומי הזכאות ואחוזי המימון שתקבלו תלויים במצב של קרן השתלמות שלכם: האם היא במעמד "נזילה" (עברו 6 שנים ממועד הפתיחה שלה) או "לא נזילה" (טרם עברו 6 שנים):
| סוג החזר נפוץ | אחוז המימון המקסימלי ללווה | מעמד קרן ההשתלמות |
|---|---|---|
| שפיצר, גרייס או בלון | עד 80% מהסכום הצבור | קרן השתלמות נזילה (מעל 6 שנים) |
| שפיצר או גרייס | עד 50% מהסכום הצבור | קרן השתלמות לא נזילה (מתחת ל-6 שנים) |
המכשול הגדול ביותר של הלוואות אלו הוא הבירוקרטיה והסרבול של חברות הניהול. פנייה עצמאית דורשת מכם זמני המתנה ארוכים בטלפון, חוסר הבנה של המונחים והתעסקות מתישה עם ניירת. אנו בחברת בינגו הלוואה אונליין בנינו תהליך פשוט ומהיר שחוסך לכם את כל כאב הראש:
ברגע שאתם פונים אלינו, אנחנו מתשאלים אתכם ומאתרים בדיוק היכן נמצאות הקרנות שלכם (באיזו חברת ביטוח או בית השקעות).
בדיקת זכאות מול הגוף המנהל: אנחנו פונים ישירות לחברת הביטוח הרלוונטית, מבצעים בדיקה מקיפה
לגבי גובה הזכאות להלוואה, הריביות המוצעות
וממפים את רשימת המסמכים המדויקת שנדרש להציג.
אנחנו מציגים לכם תמונה מלאה ושקופה של התנאים שהשגנו. לאחר מכן, אנחנו אוספים מכם את המסמכים הדרושים ומגישים עבורכם את הבקשה בצורה מסודרת ומאובטחת ישירות למחלקת האשראי של חברת הביטוח, עד להעברת הכסף לחשבון שלכם
אלטשולר שחם: אם הקרן שלכם מנוהלת שם, נוכל לבחון מסלול של הלוואה על חשבון קרן השתלמות אלטשולר, שמאפשר לרוב פריסה נוחה ותהליך ממוחשב.
הראל: קבלת הלוואה על חשבון קרן השתלמות הראל נחשבת פופולרית מאוד ומציעה מסלולי החזר מגוונים ללקוחות קיימים.
מנורה מבטחים: אנחנו בודקים זכאות עבור מנורה הלוואה על חשבון קרן השתלמות כדי להשיג את התנאים התחרותיים ביותר מול קופות הגמל וההשתלמות של הקבוצה.
הפניקס: מסלול הלוואה על חשבון קרן השתלמות הפניקס מציע פתרונות מהירים שמבוססים על גיוס אשראי נוח כנגד החסכונות שצברתם.
ילין לפידות: נבחן עבורכם הלוואה על חשבון קרן השתלמות ילין לפידות בהתאם למדיניות ההשקעה והחיתום המעודכנת של בית ההשקעות.
הבנק שלכם ישמח להציע לכם אשראי מהיר, אבל הוא כמעט תמיד יהיה יקר יותר, ידרוש מכם הסברים רבים ויקטין לכם את מסגרת העובר ושב הפנויה.
אם יש לכם חיסכון בקרן השתלמות, פנייה למסלול של הלוואה על חשבון ביטוח מנהלים או חיסכון פנסיוני היא הפתרון הנכון כשאתם זקוקים לכסף מהיר בעלות מינימלית, ומעוניינים לשמור על פרופיל פיננסי נקי בבנק.
מדובר בכלי מעולה גם למי שמתכנן להחזיר את הכסף בתוך זמן קצר יחסית ומחפש מקסימום גמישות כמו מסלול של הלוואת בלון על חשבון קרן השתלמות, במסגרתו משלמים רק את הריבית באופן חודשי, ואת הקרן עצמה מחזירים בבת אחת בסוף התקופה או במועד פדיון הקרן.
ממש לא, לקיחת ההלוואה לא נחשבת לפדיון או למשיכה של הכספים. הקופה שלכם נותרת פעילה לחלוטין, ממשיכה לצבור ותק וזכויות, והרווחים ממשיכים להצטבר כרגיל.
כן, בהחלט. רוב החברות המנהלות מאפשרות לקבל הלוואה גם על חשבון קרן לא נזילה, אבל אחוז המימון המקסימלי יהיה נמוך יותר ויעמוד לרוב על עד 50% מהסכום הצבור בקופה.
במסלול זה, אתם לא משלמים את תשלומי הקרן במהלך תקופת ההלוואה, אתם משלמים רק את הריבית החודשית (או שהריבית נצברת לסוף התקופה). הקרן כולה מוחזרת בתשלום אחד במועד פירעון ההלוואה, המתוזמן לרוב למועד שבו הקרן הופכת לנזילה וניתנת לפתיחה.
בהחלט. עובדי מדינה נהנים לרוב מהסדרים ייחודיים ותנאים מועדפים בגופים הפיננסיים השונים. אם אתם משתייכים לסקטור הציבורי, אנחנו בבינגו נדע לבצע עבורכם את הבדיקה המדויקת מול הגוף המנהל, כדי להשיג לכם הלוואה על חשבון קרן השתלמות לעובדי מדינה בריביות האטרקטיביות ביותר ובמסלול החזר שמותאם בדיוק לצרכים שלכם.
אנחנו נדאג להכול, אבל כדי להתחיל נצטרך מכם דוח יתרות מעודכן של הקרן (אנחנו נעזור לכם להפיק אותו בקלות), צילום תעודת זהות ואישור ניהול חשבון.
