ההחלטה בין רכישת משרד, חנות או מחסן לעסק לבין המשך תשלום שכירות היא לא החלטה של מה ובכך, והיא נשענת בעיקר על ניתוח תזרים המזומנים החודשי שלכם, גובה ההון העצמי הנגיש שברשותכם וקצב הצמיחה שאליו אתם שואפים להגיע.
הלוואה לנכס מסחרי יכולה לתת לכם את הגמישות הפיננסית הדרושה לכם כדי לפרוס את עלות הרכישה על פני שנים קדימה, אבל רגע לפני שמבצעים החלטה כל שהיא, חשוב לעצור רגע ולשאול מה ההבדל האמיתי בין תשלום שכירות חודשי לבין החזר על הלוואה לנכס שהוא שלכם, כמה הון עצמי צריך בפועל כדי להתחיל בתהליך כזה ואיך רותמים נכס קיים כדי להשיג תנאי מימון טובים יותר.
בשורות הבאות נפרוס בפניכם את כל הנתונים והשיקולים הכלכליים, נסביר על מסלולי המימון השונים וניתן לכם את כל המידע שאתם צריכים לפני שאתם מקבלים החלטה.
משכון קיים או מימון חדש: איזה מסלול של הלוואה לנכס מסחרי מתאים לכם?
כשניגשים להשיג מימון לצורך רכישה או להשלמת הון עצמי, נפתחות בפני בעלי עסקים כמה דרכים מרכזיות:
- הלוואה כנגד נכס קיים: אם יש בבעלותכם נכס מגורים או נכס מסחרי אחר, ניתן לשעבד אותו לצורך קבלת מימון. המסלול הזה מאפשר לא פעם להשיג ריביות נמוכות יותר ופריסת תשלומים ארוכה, בזכות רמת הביטחונות הגבוהה שהוא נותן לגוף המממן.
- הלוואה להשלמת הון עצמי או לרכישה: מסלול שמיועד להשלים את הסכום החסר לביצוע העסקה ומבוסס בעיקר על נתוני האשראי, המחזורים הכספיים של העסק ויכולת ההחזר השוטפת שלו.
- מימון משולב: שילוב בין אשראי מבוסס ביטחונות לבין אשראי עסקי משלים, במטרה לצמצם את הריבית הממוצעת שתשלמו על כלל הסכום.
הלוואה לנכסים מסחריים או שכירות חודשית: מה באמת עדיף לתזרים המזומנים?
כדי להבין איזו אפשרות משרתת את העסק שלכם בצורה הטובה ביותר, צריך לרדת אל המספרים בפועל ולבחון כיצד כל מסלול משפיע על העובר ושב החודשי ולא רק על ההוצאה הראשונית שנדרשת בכניסה לעסקה.
השכירות נחשבת להוצאה מוכרת, מלאה ומיידית שמקטינה את חבות המס של העסק. רכישה לעומת זאת, יוצרת לכם נכס קבוע במאזן החברה, עם פוטנציאל אמיתי לעליית ערך לאורך זמן.
הלוואה לנכס מסחרי מחייבת החזר חודשי קבוע, שמורכב מרכיב קרן ומרכיב ריבית הון עצמי שמופנה לרכישת הנכס והוא כבר לא זמין יותר להשקעה במלאי, בשיווק או בגיוס עובדים חדשים.
כשמשלמים שכירות, הכסף לא חוזר לעסק בשום שלב, והוא חשוף לעליות מחיר כמעט בכל חידוש חוזה מול המשכיר. לעומת זאת, החזר חודשי על הלוואה בונה לכם, צעד אחר צעד ולאורך זמן, בעלות אמיתית על נכס מוחשי, שיכול לשמש בעתיד גם כבטוחה למימון נוסף.
מהם הנתונים המרכזיים שחשוב להכיר בשוק המימון המסחרי?
לפני שקובעים פגישה מול הגופים המממנים, כדאי מאוד להכיר מראש את המספרים והנתונים שפועלים כיום בשוק הנדל"ן והאשראי העסקי בישראל, כדי להגיע לשולחן הדיונים מוכנים ובטוחים יותר:
| פרמטר | רכישת נכס באמצעות מימון | השכרת נכס מסחרי |
| הון עצמי נדרש | כ-30% עד 50% משווי הנכס | 3 עד 6 חודשי שכירות כביטחונות |
| השפעה על המאזן | הגדלת נכסים והתחייבויות במקביל | הוצאה שוטפת בדוח רווח והפסד |
| גמישות תפעולית | נמוכה, מעבר מקום דורש מכירה או השכרה | גבוהה, מעבר אפשרי בתום תקופת החוזה |
| חשיפה לשינויי ריבית | קיימת במסלולים שמושפעים מפריים או ממדד | ללא חשיפה ישירה לריבית, מושפעת ממדד המחירים |
איך להשיג את ההצעה המשתלמת ביותר בלי להפסיד מול הבנקים
פנייה לגוף פיננסי אחד לקבלת הצעה מעמידה אתכם בעמדת נחיתות במשא ומתן, שכן הבנקים וחברות האשראי מתמחרים את הסיכון שלכם באופן שונה זה מזה, ופער של אחוז בודד בריבית יכול להצטבר לעשרות וגם מאות אלפי שקלים לאורך תקופת ההחזר.
כדי להגיע לתנאי המימון הטובים ביותר, מומלץ לערוך מכרז שקוף בין כמה גופי מימון במקביל, ולבחון את שיעור הריבית הנקוב, כמו גם את סך העלויות הנלוות.
פלטפורמת בינגו מציעה בדיוק את האפשרות הזו: חיבור ישיר וביצוע השוואת הלוואות מול עשרות גופי אשראי ובנקים במקביל, דבר שמאפשר לכם להשוות הצעות וריביות בצורה אובייקטיבית ולהשיג את המסלול המדויק ביותר לעסק שלכם.
הבחירה בין רכישה באמצעות הלוואה לנכס מסחרי לבין המשך שכירות תלויה קודם כל ביציבות העסק שלכם, ביכולת ההחזר החודשית שלו ובהון העצמי שעומד לרשותכם כרגע.
אם החלטתם לבחון ברצינות אפשרויות מימון לרכישה או להשלמת הון עצמי, אל תסתפקו בהצעה הראשונה שמונחת מולכם.
פנו למומחים שלנו כדי לבצע השוואת הצעות חכמה בין מגוון גופי אשראי, לחסוך בעלויות הריבית ולהבטיח לעסק שלכם שקט כלכלי לאורך זמן.
